La digitalisation de notre quotidien a largement modifié nos habitudes, y compris dans la gestion de nos finances. Les banques en ligne ont connu un essor fulgurant ces dernières années, gagnant ainsi en popularité et offrant à leurs clients des services plus innovants et accessibles. Alors, comment bien choisir sa banque en ligne en 2023 ? Voici un guide complet pour vous aider à prendre la meilleure décision.
Sommaire
Savoir distinguer les différents types de banques en ligne
Il existe plusieurs sortes de banques en ligne :
- Banques en ligne classiques : ce sont des filiales de banques traditionnelles proposant l’ensemble de leur offre sur internet (ex : Boursorama Banque).
- Néobanques : elles n’appartiennent pas à un groupe bancaire traditionnel et sont entièrement dématérialisées, se basant sur une application mobile pour fonctionner (ex : N26).
- Agences en ligne : comme les banques en ligne, elles offrent tous leurs services sur le web, mais proposent également un accompagnement personnalisé par téléphone ou via un conseiller dédié (ex : Monabanq).
Comparer les tarifs
Le premier critère à considérer lors du choix d’une banque en ligne est très certainement son coût. Les banques en ligne sont réputées pour leurs frais généralement moins élevés que ceux des banques traditionnelles. Néanmoins, il y a des différences entre les établissements dématérialisés.
Pensez à vérifier :
- Les frais de tenue de compte
- Le coût d’émission et de gestion de la carte bancaire
- Les tarifs des services annexes (retraits hors zone euro, virements, opposition sur chèque, etc.)
- Les éventuels frais cachés
Évaluer la qualité du service client
La qualité du service client est un élément essentiel pour choisir sa banque en ligne. Bien sûr, ces établissements n’ont pas de guichet physique où vous pouvez rencontrer un conseiller, mais cela ne signifie pas qu’ils négligent l’assistance à leurs clients.
Lisez les avis des clients existants et faites vos propres recherches pour savoir comment chaque banque gère les demandes et réclamations de ses utilisateurs.
Prendre en compte les services et produits proposés
Comparer aussi le catalogue de produits et de services offerts par chaque banque en ligne. Par exemple :
- L’ouverture de différents types de comptes (compte courant, livrets d’épargne, assurances vie, crédits…)
- La possibilité de payer avec des paiements mobiles comme Apple Pay ou Google Pay
- Les options d’investissement : actions, parts sociales, titres de sociétés non côtées, etc.
- Les outils de gestion de budget et la possibilité de paramétrer des alertes sur les opérations réalisées
Comparer les offres promotionnelles
Les banques en ligne sont souvent généreuses pour séduire de nouveaux clients. N’hésitez pas à comparer les différentes promotions proposées au moment de votre souscription, comme :
- Des primes d’ouverture de compte courant
- Des frais réduits voire inexistants sur certains services pendant une période limitée.
- Des taux promotionnels sur les crédits immobiliers ou les assurances vie.
Cependant, il est important de ne pas se laisser aveugler par ces offres, et de considérer également les autres critères mentionnés précédemment.
L’adéquation avec vos besoins personnels
Chaque individu a des besoins et préférences spécifiques lorsqu’il s’agit de choisir une banque en ligne. Pour identifier l’établissement qui vous correspond, posez-vous quelques questions essentielles :
- Quelle importance accordez-vous à la disponibilité du service client ?
- Quels types de produits et services voulez-vous pouvoir utiliser ?
- Avez-vous besoin d’une offre spécifique pour les travailleurs indépendants, si vous êtes dans ce cas ?
- Comment souhaitez-vous gérer vos finances : application mobile, site internet ou autre ?
En conclusion, le choix d’une banque en ligne dépend principalement de votre profil et de vos besoins. Prenez le temps de comparer les établissements selon les critères qui vous importent le plus et n’hésitez pas à lire des avis sur les expériences des clients pour vous faire une idée. Bonne chance dans votre recherche !
